El uso de la inteligencia artificial (IA) se está convirtiendo rápidamente en una norma para una amplia gama de industrias, y por una buena razón. Un informe de la revista Harvard Business Review señalaba que podría ahorrar unos 150.000 millones de dólares anuales al sector sanitario nacional de aquí a 2026. Es este importante beneficio de ahorro el que hace que la IA sea una tecnología tan atractiva para muchas otras industrias además de la sanitaria, ya que el sector de la banca y los servicios financieros también se ha contagiado de esta tendencia. Inside Big Data informó que Business Insider Intelligence estimó un impresionante ahorro de costes de 447.000 millones de dólares para 2023 para las instituciones financieras que incorporen aplicaciones de IA en sus operaciones de front, middle y back office.
He aquí cómo las aplicaciones de la tecnología en la vida real están ahorrando costes y generando ingresos para el sector bancario:
Inteligencia y apoyo al cliente
La criba de montañas de datos de los consumidores es un reto tanto para los bancos establecidos como para los nuevos servicios de tecnología financiera. No entender del todo qué hacer con los datos supone una amenaza para la productividad de una empresa y su capacidad para satisfacer las demandas de los consumidores, y es en este ámbito donde la IA puede desempeñar un papel fundamental. En lugar de idear nuevos productos y servicios, los bancos pueden utilizar la IA para comprender y satisfacer mejor las necesidades de los consumidores basándose en lo que dicen los datos.
Por ejemplo, la inaccesibilidad al crédito es un problema importante para las generaciones jóvenes. Petal Card descubrió que alrededor de 10 millones de consumidores de la Generación Z y de la generación del milenio no pueden empezar a crear su propio crédito debido a los restrictivos requisitos iniciales. Esto supone una gran pérdida para las agencias financieras y las empresas por igual, dado que las dos generaciones combinadas representan miles de millones en poder adquisitivo. Esto significa que la búsqueda de formas de demostrar la solvencia de una persona a través de la IA puede abordar una necesidad crucial de este importante grupo demográfico.
Otro aspecto orientado al cliente que la IA mejora es la asistencia. Los chatbots inteligentes y los asistentes de voz son cada vez más comunes incluso para bancos establecidos como Standard Chartered. La empresa utiliza una plataforma de IA conversacional entrenada específicamente en el lenguaje de las finanzas. Dirigirse a un banco con este tipo de tecnología es como hablar con un humano real que está entrenado -y está continuamente "aprendiendo"- para responder a cualquier pregunta relacionada con los servicios ofrecidos. Estos casos son ejemplos de cómo la IA puede reforzar las operaciones de front office del sector de los servicios financieros. Nuestros propios sistemas de información de gestión de redes (NMIS) pueden ser especialmente útiles en la gestión de datos, lo que a su vez puede ayudar a los bancos a ofrecer mejores productos y servicios.
Préstamos y gestión de riesgos
Los casos de discriminación y prejuicios bancarios siguen proliferando en Estados Unidos, donde los grupos minoritarios y las mujeres son ignorados por las instituciones financieras. Aquí es donde los servicios de tecnología financiera pueden dar un paso adelante, con soluciones de aprendizaje automático que generan evaluaciones de riesgo más precisas basadas en cientos de variables recogidas de los datos existentes. Las herramientas de suscripción basadas en la IA pueden ayudar a minimizar las pérdidas de los prestatarios, independientemente de su procedencia, a ofrecer tasas más equitativas y a mantener una cultura de equidad a la hora de conceder préstamos.
Los contratos impulsados por la IA son otro ejemplo de mejora de la gestión de riesgos, que actualmente utilizan grandes nombres como JP Morgan Chase. El gigante de los servicios financieros utiliza contratos inteligentes habilitados tanto por la IA como por la tecnología blockchain para aumentar la transparencia entre el prestamista y el prestatario, así como para automatizar los mecanismos de pago sin poner en riesgo la privacidad.
Detección de fraudes y verificación mejorada
Por último, pero no por ello menos importante, la IA está demostrando su utilidad para aumentar la seguridad bancaria, sobre todo en la forma de detectar y prevenir el fraude. Sin embargo, la empresa de tecnología financiera Socure realizó una encuesta sobre bancos y otros servicios financieros, que concluyó que solo un tercio de sus participantes emplean la IA para detectar el fraude y el riesgo. El aprendizaje automático y el análisis predictivo de datos pueden resultar útiles para verificar la identidad del usuario y la legitimidad de su solicitud.
En general, sus usos para mejorar el servicio y minimizar los riesgos para los banqueros y los clientes demuestran lo valiosa que se ha vuelto la IA en el sector de los servicios financieros. Teniendo en cuenta estos beneficios de ahorro y generación de ingresos, podemos esperar una mayor adopción de aplicaciones más afinadas de la IA en la banca este año y los años venideros.
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